生財有跡 Wealth Tracker：自架一頁儀表板看清淨資產走勢

用 AI 摘要這篇文章：

ChatGPT Claude Perplexity Google Grok

把錢分散在銀行、證券帳戶、幾個支付工具，再加一點基金或加密貨幣的人，通常答不出一句話就能問倒自己的問題：我現在到底有多少錢。要回答它，你得登入五六個 App，各自記下數字，自己換算匯率再加總；下個月想比較變化，整個流程再來一次。生財有跡（Wealth Tracker）處理的就是這件事：一套開源的資產儀表板，把每個帳戶的最新餘額收進同一頁，畫成一條自己保管的淨值走勢。

先把定位講清楚，這對理財類工具特別重要。它是資產總覽儀表板，附帶可選的 AI 財務問答，兩者都不構成投資建議，它也不是投顧軟體。專案在 GitHub 上以 MIT 授權完整公開（nicejade/wealth-tracker），由個人開發者從 2024 年 4 月維護至今，截至 2026 年 9 月初約有 905 顆星、75 次 fork，最近一週內仍有提交，2026 年 6 月釋出 5.0.0 版。對想自架的人，這些數字傳達的訊息很單純：專案還在動，值得花時間試一輪。

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多幣別是另一個實際痛點：台幣存款、美股帳戶、一點美元定存或加密貨幣，各講各的語言。手動換算不難，難的是每個月都換一次還不出錯。把這件機械活交給工具，人才能把注意力放在真正值得想的問題上，例如風險是不是集中得太快。

先分清楚：它記的是餘額，不是每一筆消費

專案對自己的邊界講得很白：專注在帳戶餘額與整體數額，刻意避開單筆收支的流水細節。這句官方定位決定了它與記帳軟體的分界。如果你想記的是今天午餐花多少、這個月訂閱服務扣了幾筆，該找的是記帳工具，例如同樣可以自架的 ezBookkeeping 就是為流水帳而生。生財有跡問的問題更粗，卻更難答：每個帳戶現在剩多少，加總起來是多少，跟上個月相比是變厚還是變薄。

這個取捨有實際的兩面。它不需要你天天登入，只要在想得起來的時候更新各帳戶餘額，工具負責把時間點串成走勢；代價是它看不見錢怎麼流動，只看得見水位。想追蹤流向的人，這套工具填不了那個洞，混用兩種工具反而是常態。用試算表自己記的人多半也有類似經驗：欄位越加越多，最後變成每月手動抄寫的苦工，圖表永遠停在三次前該更新的版本。

餘額制的另一個好處是輸入負擔輕。銀行 App 看一眼、證券帳戶開一下，把數字敲進去就完工，一個月認真做兩次，走勢就有意義。它的資產項目除了名稱、金額、幣別，還能標流動性與風險等級，這兩個欄位後面會再出現，因為 AI 功能正是靠它們把你的資產結構描述清楚。

打開首頁，先看到淨資產的形狀

介面以 Svelte 打造，後端是 Fastify 加 SQLite，資料落在自己機器的資料庫檔案裡。首頁把總淨資產、各帳戶數額與走勢放在同一屏：面積圖看總量變化，圓餅圖看分布，表格承載明細。標籤有獨立分頁，樹狀圖按你自訂的標籤把資產攤開，例如把台股、定存、緊急預備金各自歸位，哪個分類占多少面積一目了然。資產可以掛標籤，也能自行定義非標準幣別，對持有台幣以外資產的人夠用。

它還內建兩個容易被截圖忽略的功能。目標功能讓你為一筆存款設名稱、金額與期限，到期時標記達成；財富見解則是一塊所見即所得的筆記區，把投資過程中的判斷與教訓寫在資產旁邊，日後回看時有上下文。報表功能會把歷史紀錄整理成月與年的摘要，包含淨值起訖、各帳戶的變動幅度，以及風險與流動性結構的位移，這些摘要同時是後面 AI 問答的原料。

多幣別資產會依你指定的目標貨幣換算加總，換算後的淨值走勢才是同一把尺。介面語系有簡體中文、繁體中文、英文、日文、法文五種，繁中是原生內建的語系檔，從選單到 AI 設定頁的提示文字都是繁體。

想先看看長什麼樣子，官方 demo 站 fund.lovejade.cn 填的是模擬資料，在瀏覽器就能體驗介面與主要操作。站方同時明確提醒：公開 demo 請勿輸入任何真實財務資訊。這句警告本身值得加分，它把正確的使用方式寫在門口。

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AI 建議的鑰匙在你手上，出門的也不只是你的問題

AI 是這套工具最常被拿來宣傳的賣點，值得把運作方式攤開來看，因為隱私邊界就藏在細節裡。AI 功能不附帶任何模型帳號：你要在設定頁填入自己的 API key，預設端點指向 xAI 的 Grok，也能換成 OpenAI、Anthropic、DeepSeek、月之暗面等 OpenAI 相容服務。沒填 key 就按下送出，前端會直接攔下並提示先去設定；資產清單是空的時候同樣拒絕發送。換句話說，AI 預設是關著的，什麼時候開、開向哪家模型，都由你決定。

更值得知道的事實是：按下送出時，出門的不只是你打的那行問題。原始碼裡的組裝函式會把完整的資產報告包進 system message，內容包含總淨資產、月與年的走勢摘要、變動最大的幾個帳戶（名稱加金額），以及風險結構與流動性結構的漂移。這份上下文經由你自架的後端介面轉發到你指定的模型商，以串流方式把回答接回來；用 Docker 部署的人也可以選擇把金鑰寫進環境變數，交給伺服器端統一持有。資料存放是本地的，AI 處理不是；這不是缺陷，是此類功能的必然代價，但它應該在你按下送出前就被知道。

設計上也有少見的誠實之處。產生資產配置建議時，完整的提示詞攤在介面上，可以直接修改，也能整段複製下來貼給其他 AI 服務；想知道它會送什麼出門，這個欄位就是答案。AI 功能除了多輪問答，還能生成月報與年報，同樣走你的金鑰與同一條轉發路徑。介面附了幾個建議問題，像流動性夠不夠撐幾個月支出、過去一年哪個帳戶拖了後腿，都是很實際的切入點。

至於 AI 建議的品質，合理的期待是把 AI 當第二意見：對著自己的資產結構問具體問題，答案當思考起點，別當操作指令。理財決策的最後一關，永遠是你自己的判斷。

三種裝法，不想碰指令也有桌面版

部署有三條路，門檻差距很大。熟悉 Docker 的人一行指令起容器，映像檔是 nicejade/wealth-tracker，埠對外 8888，資料掛在本機目錄，容器刪掉重來資料還在；偏好程序管理工具的人用 pm2，官方把啟動設定包進 npm 腳本。第三條路是桌面應用，用 Electron 打包，GitHub Releases 提供 macOS（Apple Silicon）與 Windows 安裝檔，打開就是完整的前後端，資料留在本機，不必碰任何伺服器設定。對大多數只想記錄資產的人，桌面版是門檻最低的選擇。

環境變數控制的行為不只密碼一項：要不要允許重置資料庫、要不要開密碼、雜湊加什麼鹽，都用變數開關，官方在開發者自己的部落格上維護了中文說明文件，部署卡住時有地方查，這對個人專案來說是難得的條件。

兩個但書要先記下。macOS 安裝檔沒有經過 Apple 公證，第一次開啟會被系統擋下，官方提供的解法是在終端機用一行 xattr 指令移除隔離屬性再啟動，能接受這道手續再下載。另外，若把網頁版架在 NAS 或對外可達的主機上，記得用環境變數開啟密碼保護（ALLOW_PASSWORD），再加 PEPPER_SECRET 強化雜湊；財務面板裸奔在網路上，等於把家底貼在公告欄。

自架的隱私紅利也反映在預設值上：流量統計是選配，預設不啟用，要在建置階段自己注入 Google Analytics 的衡量 ID 才會開。不注入衡量 ID，就不會有任何統計回傳。

多幣別的隱形成本：匯率金鑰要自己申請

安裝之外的實際成本還有幾項。多幣別換算走 ExchangeRate-API 的服務，要自己去官網註冊一組金鑰填進設定，換算結果會快取 12 小時，同一個瀏覽器工作階段內不重複請求；比特幣價格同樣有獨立的資料源欄位。匯率服務有免費方案可申請，但多一個要設定的東西就是多一道摩擦，只記單一幣別資產的人可以完全不理會這段。

資料安全則靠兩層：前面提到的密碼保護擋外人，資料庫本身的備份匯出功能讓你把家底帶著走。自架工具的遷移成本向來是隱憂，能匯出至少代表你不被綁死在單一機器上。

還有一個設計事實該先知道：它是單人工具。密碼保護只是門禁，沒有多使用者帳號系統，也沒有分權與各自的檢視權限。想跟家人共用一份資產總覽，實際做法是共用同一組密碼，這在信任關係穩固的家庭沒問題，但要意識到看得到的人就是看得到全部。

誰該自架一套，誰先繞過

適合的輪廓大致是：資產分布在三個以上帳戶、想看的是淨值趨勢而非消費明細，並且願意用一套自架或桌面軟體換取資料自持的人。特別是已經在試算表裡手動維護資產清單的人，遷移過去的收益最直接：同樣的數字，換到走勢與圖表自動生成、多幣別自動換算的環境裡。反過來說，只想記流水帳，去用記帳工具更順；想看基金與大盤的即時估值，有專門的 Real-time Fund 這類純前端面板；想拿歷史資料回測定期定額的策略，那是 GlobalAssetHistory 這類回測工具的戰場；要在自己伺服器上做量化研究與回測，也有 QuantDinger 這樣的完整工作台。生財有跡的位置在這條線的最前端：先把自己的家底看清楚，再決定要不要往投資工具走。

第一步很輕。打開官方 demo 用假資料玩一輪，確認介面順眼、繁中完整；順手翻一下它的 GitHub 儲存庫與更新紀錄，看看維護節奏是否符合你的期待。要長期使用，就從 Releases 拉桌面版，或用 Docker 架在自己的機器上；真的想開 AI 問答，先想清楚接哪家模型、以及前面說的那條出門邊界，再填金鑰。用一個月後回頭看，如果那條淨值走勢讓你更早發現某個分類長得太快、或現金部位薄得超過自己以為的，這套工具就算賺回了它的安裝時間。它替你省下的是拼湊數字的時間，判斷始終是自己的。